Questions relatives aux banques islamiques et conventionnelles.

Résumé Cette thèse comprend trois chapitres. Le premier chapitre explore les caractéristiques de risque et de stabilité de la banque islamique en utilisant un échantillon de 553 banques de 24 pays entre 1999 et 2009. Les résultats montrent que les petites banques islamiques présentent des risques de crédit et d'insolvabilité plus faibles que leurs homologues conventionnelles. Peu d'éléments permettent d'affirmer que les banques islamiques facturent des rentes à leurs clients pour offrir des produits financiers conformes à la charia. En outre, la qualité des prêts des banques islamiques est moins sensible aux taux d'intérêt nationaux que celle des banques conventionnelles. Le deuxième chapitre étudie, à l'aide des données trimestrielles de 7 578 banques communautaires américaines entre 2003 et 2010, l'impact de sept activités génératrices de revenus autres que d'intérêts sur les prêts bancaires. Les résultats montrent que, pour les banques dont le total des actifs est supérieur à 100 millions, les activités génératrices de revenus autres que d'intérêts influencent le risque de crédit et la composition des portefeuilles de prêts. Les banques qui mettent l'accent sur les activités fiduciaires et d'assurance-vie semblent présenter un risque de crédit plus faible. En outre, une plus grande dépendance à l'égard des services de prêts est associée à des écarts plus faibles entre les prêts et les dépôts. Les résultats fournissent peu d'éléments permettant d'affirmer que la complémentarité des coûts peut expliquer la production conjointe de revenus autres que d'intérêts et de prêts. Le troisième chapitre analyse si la coexistence de banques islamiques et de banques conventionnelles a une influence significative sur la taille et la qualité du système bancaire et sur la croissance économique. L'impact éventuel de la présence des banques islamiques sur la performance des banques conventionnelles est également examiné. 22 pays musulmans ayant un double système bancaire au cours de la période 1999-2009 sont étudiés. Les résultats montrent une relation positive entre la part de marché des banques islamiques et la mobilisation de l'épargne. L'exploitation de banques islamiques plus efficaces améliore l'allocation du crédit entre les secteurs privé et public et réduit les écarts entre les prêts et les dépôts. En outre, une part de marché plus importante des banques islamiques est associée à un risque de crédit et à une inefficacité des coûts plus faibles, mais à des écarts prêts-dépôts plus élevés pour les petites banques conventionnelles dans certains pays.